在线经纪之王
   身兼嘉信理财创建人、董事长、CEO的查尔斯?施瓦布(Charles Schwab)有这样一句格言：“我经常问自己这样一个问题：一个像我一样的顾客，会要求我们做什么?”
   正是这一理念的推动，嘉信理财在发展中通过它的重要子公司嘉信理财有限责任公司及其290多个分支机构，使用互联网和语音识别电话，为私人投资者、独立投资经理、退休计划和机构提供了多种电子网络金融服务，使嘉信理财快速走上了成功之路。查尔斯的公司的投资额已超过7250亿美元，1999年，公司盈利达58．9亿美元。
   施瓦布同时还是指数投资创始人，《福布斯》杂志称他是“在线经纪之王”。

    融资通网（http://www.rztong.com.cn）是实现资金与项目、技术、产品对接与交易的最好联网平台。是国内资金、项目服务行业的开创者和始终领先的资讯服务机构。公司目前拥有众多的稳固客户和强大的信息应用用户，在规模、收入、用户量、服务方式等方面将成为中国领先的资金项目服务商.在公司发展历程中，融资通资讯一直秉承“分享信息与资源，共同成长与发展”的理念，致力于为中国各行业用户提供全方位，深层次，最优质的资金、项目咨询服务，帮助客户获得有价值的信息，寻找最佳合作伙伴和发展商机。融资通——创造科技与金融发展的崭新世界

患有阅读障碍症
   有意思地是，像施瓦布这样一位在证券市场叱咤风云的人物却患有严重的阅读障碍症。1937年，查尔斯·施瓦布出生于加利福尼亚州的萨克拉门托。上小学时，施瓦布为完成语文课阅读小说《双城计》的家庭作业，不得不从学校图书馆里借了一本漫画书来看。而一本《幕府将军》的小说，他反复读了六七次都未能读完。
   写作对于施瓦布来说更是一种挑战，他常常感到话就在嘴边，可就是写不出来。或许，在今天施瓦布已不再需要担忧怎样去写报告了，因为会有秘书来帮忙完成。
   施瓦布的小学教师后来回忆说，虽然施瓦布语文成绩不好，但表达能力却是扼要明快，能切中要旨。而且施瓦布理科成绩十分出色，凭借在这方面的特长,1955年高中毕业后施瓦布顺利考取了斯坦福大学。
不过，在大学的第一学年，施瓦布就因英语和法语两门考试双双未能过关而险些被学校勒令退学。先天的不足反而刺激施瓦布加倍努力。同窗室友也伸出了援助之手，帮他记录课堂笔记。作为回报，施瓦布则请他们喝啤酒。很快地，施瓦布发现自己对经济学兴趣更大些。本科毕业后，施瓦布继续在斯坦福商学院深造。1961年获得MBA学位证书。
   多年来，施瓦布并不知道自己的毛病出在哪里，直到他发现自己读3年级的儿子也存在同样的困难时才了解到这是一种阅读障碍症。患有这种障碍的不在少数，在美国，有轻重程度不同的阅读障碍的青少年超出5％。
   为了帮助这些青少年，施瓦布投资成立了一个以他自己的名字命名的非盈利性基金。基金每年的运作费用大约是300万美元，人们只需交纳15美元年费就可以成为基金的会员。目前，该基金每月帮助的家庭已达到一千多户。
   阅读障碍患者取得成功的例子并不少见，施瓦布只是其中的一个。惠普集团(HP)的创始人之一休莱特、IBM的创始人老沃特森、思科的总裁钱伯斯等都是典型的阅读障碍者。甚至连邱吉尔、达芬奇、爱迪生、巴顿将军、威尔逊和李光耀总统等都被认定存在着不同程度的阅读障碍。
   事实上，阅读障碍与一个人的智商并无关联；相反，阅读障碍常常能激发他们更加勤奋地工作，并培养正视风险、解决问题、坚持不懈的能力。与大多数人相比，阅读障碍者更加谦虚谨慎，也更懂得如何与人交往，而这些正是成功者所应具备的基本素质。
   阅读障碍者的另一个优势是他们常常能以与众不同的思维方式进行思考，因而能够提出与众不同的解决问题的办法。在施瓦布身上，则具体表现为对商业天生的敏锐感觉。很小的时候，他就懂得把核桃装袋并出卖，后来又开始卖小鸡和鸡蛋。从那时他就认识到思考有利益的商业观念的重要性，这也培养了他坚持不懈的精神，使得他完成了大学学业，并且有了进一步发展。

自立的投资者
   比起少年时代的坎坷，施瓦布的成功道路则十分平坦。
   1963年，施瓦布和两个同伴创立了《投资指南》——一本投资顾问期刊，12年中，有超过3000名读者订阅了这本期刊。在70年代早期，施瓦布已经成为第二大共同基金经理，并用从叔叔那借来的10万美元在旧金山成立了一个名为“第一指标公司(First Commander Corp)”的经纪公司。3年后，也就是1974年，这个公司成为第一个佣金折扣公司——嘉信集团。
   1977年，嘉信集团开始向本州以外扩张，在西雅图开了分公司，并且也开始向委托人提供研究信息。这一举动在佣金折扣生意中的确是个先锋。
   这时候，施瓦布发现，在证券业驰骋多年的秘密不在于周密的调查研究、成为优秀的经纪人以及和500强企业保持内部联系，而在于拥有更好的计算机系统。于是，施瓦布去买了最好的计算机，而且每年花2．5亿美元为信息技术系统升级。
   他认为成功的投资者应该是一个自立的投资者。自立是成为成功投资者的基本条件。自立的投资者包括两个方面的含义：首先是指财务的独立，即投资者投资所用的资金最好是可以自行支配的长期资金，这样的投资者才能放手实施长线投资计划；其次是指投资者要有自己的主见，没有主见、随意轻信别人的人是不可能成为优秀的投资者的。
正是这个理念的支持，使得施瓦布能够一次次做出大胆的创新。
   经过多年的升级更新，施瓦布的计算机系统今天已经发展成为了一个帝国式的电子网络。最近有一家全球性的研究机构，依据电子商务交易量已经将施瓦布网站排在了所有电子商务网站的首位。
嘉信理财网上交易系统按语种可分美国市场多语服务、英文交易网站、西文交易网站、韩文交易网站、中文交易网站，以及澳洲、香港、日本、加拿大、欧洲、拉丁美洲等诸多全球性网站。在诸多的网站中，我们以嘉信理财设计的“中文投资网路通”和“无线通”等全新的投资服务项目及让投资者选择嘉信理财的策略为例，看一看嘉信理财如何通过由面到点，由宏观到微观，来吸引众多的交易者的。
嘉信理财的“中文投资网路通”，可以上网投资，免费查询股市行情及分析表，从各大中文报纸阅读最新消息，得知更多中文产品及服务。“中文投资网路通”，每周7天，不分昼夜，可以在任何时间随时下单买卖及查询账户，并提供免费的中文网上交易讲座。
   嘉信理财为了帮助顾客更方便、简单、有效地上网投资，特别制作了“如何上网投资理财”使用指南，从简单的第一步购置、安装计算机，到上网投资交易，详尽说明和图示，让顾客只需几个步骤，就能在顾客的个人电脑中享受“中文投资网络通”的好处，轻易在网上投资理财，实现顾客的投资愿望。
嘉信理财的“无线通”，也叫掌上理财电脑，可随时随地掌握先机，其特点一是掌握投资、行动自如。嘉信理财“无线通”，不需要顾客守在个人电脑或电话边，也可以随时随地掌握自己的投资大事，无论人在何处，嘉信理财“无线通”都可以提供客户所需要的重要投资消息，让顾客享受无线投资的便利和好处；二是随时有效管理投资，嘉信理财“无线通”掌上电脑，一机在手，即可方便地获得即时报价，掌握股市动态，进行证券交易，即时查询账户结余与库存证券，确认交易完成，获知股票市场指数，接获交易通知，使客户快速地掌握所需要的资讯，并有效地管理自己的投资。

与顾客“零距离”接触
   从施瓦布的格言中我们可以看出他具有强烈的服务意识，因此嘉信理财在如何吸引投资者上，充分利用了网络手段，在网上开辟了咨询指南、投资之道、最新动态、理财常识、市场资讯、开户办法、嘉信VIP、证券交易、嘉信地球村、理财规划等服务顾客的栏目。内容极其丰富，而且具有可操作性。比如说，对不同投资者，嘉信理财将其分为起步投资者、富裕投资者、活跃投资者、策划退休人员等四类，并针对不同类投资人，设计了不同的理财规划和方案，真正使投资者通过网上咨询就知道自己应该属于哪类投资人，应该采取什么样的对策：
起步投资者(Beginning Lnvestors)
   嘉信理财为起步投资者设立了网上“嘉信学习中心”、“入门投资者光碟”、“资讯投资讲座”等服务项目。
   一是嘉信网上的“嘉信学习中心”，可报读免费的投资课程。这些课程专为投资新手而设，每个课程均满载资讯、充满趣味及可按照个人学习速度进行。顾客可以按自己的时间表，随时选择自己感兴趣的题目学习。“嘉信学习中心”提供的一些课程：如投资基本概念、如何展开自己的资产分配计划、如何下单买卖共同基金、如何下单买卖股票、了解何谓债券等等。
   二是“入门投资者光碟”，可以帮助顾客在个人电脑上学习投资的基本知识，这种互动式光碟在简易及有趣的环境下，让顾客可以找出自己属于哪种类型投资者，是保守型，还是积极型，或者是介乎两者之间；根据自己的目标来选定投资计划；认识如何通过嘉信网买卖投资项目。光碟中包括十条常见投资问题、名词汇总、有关各投资题目答案的快速搜寻功能等等。光碟还可以直接连接嘉信网，向顾客示范如何在嘉信网上着手投资。
   三是建立精明的投资组合讲座向顾客传送投资知识，告诉顾客选择投资项目并非费时及困难的事情。通过由嘉信投资代表主讲的讲座，顾客将学会处理问题的精明方法：比方说，在开始投资前要掌握哪些基本事项，如何建立自己的投资计划，怎样将自己现有的投资项目与自己的计划作出比较，如何建立包含核心投资项目的投资组合，怎样时刻监控个人投资组合。嘉信理财经营理念中，始终把如何让每个投资新手更轻松地开始投资作为重点。在嘉信开设账户，可得到更多学习及计划的机会、认识更多选择投资项目的方法以及取得更多接触及管理投资的良方。

富裕投资者(Amuent Lnvestors)
   嘉信理财为富裕投资者设立了“嘉信贵宾会服务”、“嘉信投资组合咨询”、“嘉信财务顾问资料库”等服务项目。作为嘉信尊贵的客户，如顾客在嘉信理财存有10万美元的资产净值，或者每年进行最少12次或以上的付佣金交易，便可享受以下服务：通过免费电话服务热线与嘉信理财专业经理及经验丰富的投资代表联络，取得来自各种高质的研究及资讯，精选的优惠包括根据顾客资产及交易量而定的特惠交易费及低额佣金。
 “嘉信投资组合咨询”帮助顾客掌握投资组合优势，建立一个雄厚的个人投资组合。内容包括：对顾客在嘉信及其他证券经纪商所持有的投资作出详尽分析，根据顾客最近的财务状况重新进行资产分配计划，专门的资产重新分配建议及持续的研究与指引，电子邮件通报及季度投资组合更新等。“嘉信财务顾问资料库”的特色：顾客想在自己所属地区找一名专业投资经理。
 “嘉信财务顾问资料库”可以进行无成本及免费的推荐服务，帮助顾客找到合适的顾问。所有参与服务的投资经理均符合特别的教育及专业经验要求，独立运作，只收取服务费，不收佣金。
在嘉信理财，顾客可以取得为投资者所需的深入研究资讯以及不断创新的产品和服务，当中还包括：贵宾会员交流活动，取得专家的第一手意见。活动中包括与共同基金经理、著名产业领袖及专业现场讨论市场大势。《On lnvestinsTM》杂志是特别为嘉信贵宾会客户印制的Bloomberg财经赠阅杂志。顾客可以在网上或以邮递方式取得《On lnvestinsTM》杂志。嘉信理财网上研究资源十分丰富，例如，可直接将市场资讯传送至顾客的电子邮件信箱的“电子通报”；根据顾客个人搜寻准则，帮助顾客从繁多股票中加以挑选“自助择股”；为顾客节省时间的工具如“快速搜寻”等等。

活跃投资者(Active nader)
   嘉信理财为活跃投资者设立了“嘉信专业版”、“交易通”、“电话通”及全新的掌上理财服务等项目。“嘉信专业版”为符合资格的投资者提供：即时及自动更新的纳斯达克指数第二级报价，附以时间价量表；互动式走势图，给顾客多种操控简便的研究；建立无限报价次数的报价表的功能；从道琼斯及COMTEX取得最新的市场新闻；自选设定显示功能，让顾客可选择想看到的工具和资料以及该资料的显示方式。
  “交易通”是专为嘉信活跃投资者而设的先进电脑交易软件，让顾客以低至14．95美元的收费更得心应手地进行证券交易。此外，顾客还可以取得即时及自动更新的报价与新闻；下网后可继续输入并储存股票及期权订单，以供日后买卖之用；自选设定多达25种不同的即时报价表，每个报价表可涵括多至40个代号。
嘉信理财有竭诚为活跃投资者服务的交易投资小组，不分昼夜帮助这些顾客进行期权、期货及全球投资。
   另外，嘉信理财为活跃投资者还提供多元化的工具及服务，其中包括报价与研究，于“分析资料库”取阅专业研究，随手点按就可取得分析师意见，方便快捷；嘉信期权交易服务还设立了了解顾客作为活跃投资者的特别需要的期权投资代表小组，竭诚为顾客服务。
投资代表会按照顾客的投资目标，帮助顾客规划期权交易策略；嘉信电子邮件通报，可向顾客的电子邮件信箱发送最新股票新闻；延长交易时段，在嘉信理财，顾客可以通过电脑化订单配对系统，在开市前或收市后下单买卖股票。

策划退休人士(Retirement Ahead)
   嘉信理财为退休人士设计了“精明退休指南”、“退休策划工具”、“退休人士帐户”等服务项目。
嘉信理财编制的“精明退休指南”，是实际有效、按部就班的指引，可以帮助客户计算退休生活开支，预计顾客的收人，包括社会福利金的数额，确定顾客整体的退休目标以及如何达成该目标，考虑顾客的资产分配，确保顾客善用所有退休储蓄良机，了解信托及财产规则事宜。
在嘉信网上提供的退休策划工具，可让顾客输人其现时的个人财务状况，包括现有的资产及退休存款，嘉信理财帮助顾客评估退休开支，并订下可以支付退休开支的个人退休目标。然后，顾客可输人不同的假设，以找出各种做法对自己退休后财务状况的影响。最终选择一个顾客可依循的退休大计。
在嘉信理财，顾客可以找到各式各样的投资账户种类，其中包括：个人传统、滚存个人退休账户，以及为小型企业而设的退休计划，例如，嘉信SEP-IRA(简易雇员退休金计划)、嘉信SIMPLE IRA(雇员储蓄配款计划)、嘉信合格退休计划(QRP)以及监护人帐户等。嘉信理财在策划退休人士上不遗余力，充分利用嘉信网，全力为客户计划退休，让客户可安枕无忧地享受退休生活。

向“睿智”挑战
   睿智则是投资者的较高境界。睿智的投资者能够发现并买人“伟大”的公司，并长线持有，而不去理睬股市的起起伏伏，因此他不必每天收看财经新闻，也不须每天查看自己账户中的资金数。投资者一般至少要经历一到两个股市周期后才能变得睿智。施瓦布曾谦虚地表示，他本人只能算是一个“聪明”的投资者，离睿智的境界还有一段差距。
在施瓦布的投资组合中，用3／4的资金买人他自己设计的嘉信1000种股票指数，作为长线投资。但为保持对市场的感觉以及对客户需求的了解，施瓦布将剩余资金用来打短线，因此情绪难免要受到市场波动的影响。
在施瓦布的心目中，他父亲才够得上一个真正睿智的投资者，因为他从来不看财经新闻！

沃顿评语：
   对查尔斯·施瓦布来说，他的理想就是建立一个聪明的投资人的世界。凭借他从叔叔那里借来的10万美元，施瓦布成立了他的第一家公司，协助顾客无需借助传统的股票经纪人之手就可以自己买卖股票，在20世纪70年代中期，这可是打破了基本观念的做法。现在施瓦布的公司，是美国最大的理财经纪事务所，它一直在与那些建立在施瓦布的低费用模式理念上的其他事务所竞争。