【记者述评】

格莱珉银行对其成员的“脱贫”有着非常具体的操作定义：有一个有锡顶的房子；家里所有成员都有床或者吊床（帆布床）；能得到安全的饮用水；有卫生的公共厕所；所有学龄儿童都在上学；过冬有足够的御寒衣物；有蚊帐；有一个家庭菜园；不短缺食物，甚至在一个很困难的年头的最困难时期也不短缺；家里所有的成年成员有足够的挣钱养家的机会。

世界银行扶贫协商小组CGAP（The Consultative Group to Assist the Poor）资深经济学家萨伊德哈瑟米曾与尤努斯共事六年。他的一份报告指出，格莱珉银行借贷者中每年有5％脱贫。他在美国华盛顿接受《财经》记者访问时说，尤努斯试图解决的是一个根本问题——如何给贫困人口建立一个机制，使他们通过这个机制获得力量，掌控自己的生活。

正因如此，尤努斯把借贷看作一项基本的人权。在这种理念指导下的格莱珉银行不是一家利润最大化的银行，但其所作所为也不是传统意义上的扶贫，而是以一种商业上可持续的模式来消除贫困。

为了改变妇女处于社会底层的现实，尤努斯订立了一个目标：试验项目贷款的50％要贷给妇女。结果他们发现，贷款给妇女效果更为显著。妇女流动性低，违约可能性低。也正是由于妇女生活在社会的最底层，她们更有决心和毅力使自己和家庭摆脱贫困，故而更为珍惜借贷的机会。试验项目员工们不懈的努力，以及妇女们摆脱贫困的强烈愿望，最终克服种种困难——包括固有观念的抵触以及保守宗教人士的反对。成功的个案不断激发妇女们参与的热情。如今，格莱珉银行的贷款人中，妇女占96％以上。

“证明给他们看”

《财经》：30年前，当你刚开始给穷人贷款的时候，你对格莱珉银行未来有何设想？

尤努斯：完全没有。我没有蓝图，没有计划，甚至都不知道它究竟是什么。在那时候，我只是要解决当下的问题。当一个问题解决了，我想，就这样了，我可以回去教书了。结果解决了一个问题，又会带来三四个新的问题——总是无法罢手。

我做着的这份工作始终在挑战政府，挑战传统意义的银行以及怀疑论者。他们会说，“证明给我们看！”我就只好证明给他们看，银行还可以这么办。

他们会问：“你能不能收回贷款？能不能覆盖支出？能不能持续发展？”我就证明我们能。现在，格莱珉银行的还款率近99％，除了少数年份，年年盈利。

他们会说：“你在吉大港（格莱珉最早的试验田）成功是有特殊性的，在孟加拉北部就不行。”于是我就要把格莱珉拓展到北方。现在我们银行有2211家分支机构，遍布孟加拉全国7万多个乡村。

他们还会说：“你这个模式不能在最穷的人那里取得成功。最穷的人没有创业精神，不具备控制风险的能力，没有技能，没有想法，他们只能接受救济。”我说，不是这样的——从2002年开始，我给乞丐贷款。

现在，格莱珉的借款者中有一半是赤贫者。我们对借款者有非常严格的限制，在贷款之前会去他家里查看，如果有任何家具，包括床在内，都不能从我们这里贷款。只有那些一家人都睡在地上的才够贷款条件。

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