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什么是贸易融资
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关于什么是贸易中小企业融资(Trade Finance),尤其是离岸贸易中小企业融资,很多客户问过我,从字典和网络上也应该有很多专业的解释,但对于初学者来说还是很朦胧,我这里做一个大白话的解释,既然是博客,就以交流和分享为目标了。

简单说贸易中小企业融资的定义就是管理你国际贸易中的钱,让它更好的为你工作,可以是信用证的,可以是现金的,可以是资产的,哪些人和贸易中小企业融资有关系呢? 进出口商关系最大, 因为进出口更多的使用了信用证,有的甚至周期很长。

 

 贸易中小企业融资方式主要有:保理、信用证、福费庭、打包放款、出口押汇、进口押汇。
1、保理
  保理中小企业融资,是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款,卖方对买方到期付款承担连带保证责任,在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任,简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行,从而获得中小企业融资的行为,分为有追索与无追索两种。前者是指当应收帐款付款方到期未付时,银行在追索应收帐款付款方之外,还有权向保理中小企业融资申请人(销售商)追索未付款项;后者指当应收帐款付款方到期未付时,银行只能向应收帐款付款方行使追索权。比较适合有真实贸易背景、合法形成应收帐款的贸易企业。
2、信用证
  信用证是指一家银行(开证行)应客户(申请人)的要求和指示,或以其自身的名义,在与信用证条款相符的条件下,凭规定的单据:
  向第三者(受益人)或其指定人付款,或承兑并支付受益人出具的汇票;授权另一家银行付款,或承兑并支付该汇票; 授权另一家银行议付。
  跟单信用证是一种有条件的银行支付承诺。
3、福费庭
  福费庭是指:包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的,并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据,音译为福费廷。
4、打包放款
  打包放款(PACKING FINANCE)又称信用证抵押贷款,是指出口商收到境外开来的信用证,出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时,资金出现短缺,用该笔信用证作为抵押,向银行申请本、外币流动资金贷款,用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。
5、出口押汇
  出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押,在收到开证行支付的货款之前,向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对于未到期的远期票据有追索权地买入,为客户提供短期中小企业融资业务。对客户来说如为即期收汇,可申请出口押汇;如为远期收汇,则在国外银行承兑可申请出口贴现。
6、进口押汇
  进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后,开证申请人因资金周转关系,无法及时对外付款赎单,以该信用证项下代表货权的单据为质押,并同时提供必要的抵押/质押或其他担保,由银行先行代为对外付款。

比如信用证贴现就是一个最简单的贸易中小企业融资

离岸贸易中小企业融资就是用你的离岸帐户去做这件事情。

举例来说一下:

张先生从事国际贸易多年,在欧洲有很多优良的客户,包括很多世界500强的企业, 为了更好的利用贸易中的资金,扩大规模,张先生成立了一家BVI公司,然后在伦敦开设了一个帐户,在专业人士的帮助下,他每年可以有8百多万英镑的贷款,用来及时地支付中国的供应商购买原材料,贷款的利率不到10%,而利用贷款为张先生节约的原材料涨价的资金是20%,张先生从贸易中小企业融资中获利10%,张先生把获利的部分投资了英国本地的稳健基金组合,为个人获利颇丰。同时,充裕的资金让张先生在欧洲进行很多公关工作,在全球价格压力如此巨大的情况下,张先生的产品的价格还提升了2%。

我们是如何实现离岸贸易中小企业融资的呢?CIL在英国的partner是FSA授权的监管人,也就是英国金融服务监管人,通过监管人的提供的见证,是您获取贸易中小企业融资机会的重要一环。

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