月余5K三线城市小康家庭如何投资买第2套房

    客户资料：

    赵先生，36岁，石油工程师，工作地东营，大专学历，身体健康，现有自购房一套64平米，无贷款，现金8000元，定期120000元，投资基金35000元，房地产市值165000元，公积金帐户110000元。

    本人月收入5000元，家人收入2200元，月支出2200元。年终奖30000元，年终保费支出4000元，教育支出12000元。赵先生单位有基本社保，自己购买商业重疾险。爱人也具有社保和重疾险。孩子4岁，有意外险。其他信息，风险测评中性，投资期限5-7年。

    理财目标：

1、现在是否购买大一点的房子用于投资；

2、闲钱现在投入股市是否适宜、还是另作投资

    聚富理财答复如下：

    对于生活在三线城市的赵先生来说，目前的收入和结余都还不错，无任何负债，具备一定的存款。孩子还小，无大项开支。从现有资产看，公积金大量闲置，定期存款数额相对较大，日常收入结余没有充分利用。从保障看，设备齐备，商业保障也部分具备，只是不知道具体的险种，但是从保费看，如果是前几年投保，目前保额应该在10万左右。理财目标也是比较明确，购房和资金增值，根据以上信息，建议如下：

1，房产规划。目前赵先生有房屋一套，但是面积有些小，随着孩子的成长，改善居住条件将越来越迫切，我们认为目前三线城市房价水分较低，从长期看，贬值可能不大，购房可以投资居住两相宜。由于目前公积金大量闲置，建议把公积金取出一部分用于房产首付，剩余部分作为公积金贷款的条件，如果全部取出公积金，用于首付，剩余通过商业贷款和公积金贷款实现也可以，这样家庭压力不会很大。

2，投资规划。目前赵先生的存款12万，作为定期有些可惜，由于你投资期限在5年以上，建议把存款改为构建基金投资组合实现稳健增值，以混合基金为主要投资标的，长期坚持，预期年收益在10%以上是很保守的估计。日常收入结余在5000元，如果贷款购房，每月房贷1000元应该差不多，东营房价并不高，首付较多的情况下，贷款不会很多，估计在1000元每月还贷是可以的。剩余4000元中的3000元，建议通过基金定投实现增值，选择3只基金，以股票基金为首选，长期坚持，收益会远高于存款。每月结余1000元作为应急备用金使用。年底结合年终奖结余14000元在投资于金中小企业融资产，这样家庭资金会充分利用起来，而且应急资金得以准备。