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投资借贷要谨慎 注意防范P2P借贷骗局
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投资借贷要谨慎  注意防范P2P借贷骗局

P2P借贷骗局随着P2P行业的暴发而愈演愈烈,一方面是由于P2P行业的法律规范缺失,另一方面是P2P行业的进入门槛过低,导致别有用心者可以轻松进入、简单行骗,这种情况对于投资者来说是不可不防的。当然对于整个行业来说,还是需要国家在立法上给予支持,只有行业规范建立起来,才能从根源上消除此类恶性行为。当下,对于普通投资者和借款人来说要做的还是保证自己对P2P借贷骗局的了解和自我预控。

至于如何认识P2P借贷骗局并加以预控,作为普通投资者和借款人,应该做到以下几点。

不可轻信“超高回报”和“超低利息”

投资投资是为了赚钱,借款人借钱则想尽量降低借贷成本。这两种心态被骗子知晓后,他们就会针对性的开出很高的投资回报率和很低的借款利率,从而促使投资人和借款人办理业务,从而带领着投资人和借款人一步一步进入接待陷阱。所以,不要轻信这类信息,一定要理性对待所谓的高收益和低利息。

借权威机构之名,抬高身价

许多P2P借贷平台实力平平,难以使投资人和借款人信服,就编撰许多的虚假信息以提高身价。比方在官网显要位置发布与某大型借贷平台的合作新闻,与某银行的合作,某天使投资投了多少资金等等。大家在辨识这类信息时,可以从搜索引擎搜索一下,看看有没有其他的相关新闻以及发布平台的权威性,知道这些新闻的真假也可以很大程度上证明借贷平台的水平高低。

对于平台上显示的各种奖项,大家也要很好的进行辨识

这年头伪造个证书奖状太容易了,所以,对于这类奖励的真假大家一定要做调查,当然是大家对这个平台感兴趣的前提下。查询的方法也很简单,到相关的颁奖单位咨询一下即可。当然,如果奖励证书上连颁奖单位都没注明,那就不用查了,肯定是假的。

对于那些直接骗取资金的行为,可以直接付诸法律手段

部分P2P借贷平台不宣布倒闭,而面对投资者的提现要求又置之不理,甚至要求进一步投资,这已经属于明显的恶意诈骗了。在P2P借贷平台进行投资,平台无权控制投资者的资金

在P2P借贷骗局中,投资者和借款人首先要有理性的态度对待,其次要对平台的真实状况多做了解,在发现被骗的第一时间要做报警处理。维护自身的合法权益一定要懂得使用法律武器。



如何根据P2P平台透明度判断平台是否可靠 值得投资

不管是什么行业,对大众诚信、公开、透明才能将行业运营下去。对于新型行业P2P来说,更有这样做的必要,在平台运营的过程中,一定要诚信、透明的对待客户,这样才能将平台的经营才能长久。那么该如何对P2P平台的透明度进行判别呢?


1、公司背景的公开

这时公司最基本的公开信息了,你是一个什么样的公司?有什么实力和背景?这些都要对大众透明展现。有很多公司都称自己是上市公司,国资公司等,如何如何高大上,但是如果上网查询这些公司,却没有明显的标识说明这些公司的背景。对于这种公司背景不透明的平台,投资者还是要谨慎投资

2、风险储备金的公开

风险储备金是每个平台都有的,而且这些资金都是银行所保管的,而且银行会单独设立一个风险储备金账户,投资者可以随时进行查询。但是一些公司会假报自己平台有风险储备金,但是查询不到或者查询到的是公司自己的账户资金

3、平台动态运行数据的公开

公司所公布在网上的这些数据,一定要是动态定时更新的,如果在一段时间,网站没有更新,这时投资者要提高警惕。小心公司为了自己的发展前途,对影响到公司的发展的信息谎报或者不报,这些数据就要通过各大门面网站进行核实。

4、平台高管信息的公开

不管是生命公司,都会有高管这一种“生物”存在,如果公司没有展现关于高管的任何信息,平台有问题的几率就非常大,这些内容未公开,可能是怕一旦发生事情,相关部门会对这些内容进行追查。

5、营业执照、组织机构代码、税务登记证明的公开

这三个证件是必须要公开的,不管是什么公司,这三个证明是必不可少的,这些内容可以在网站或者论坛查询。

6、借款资料的公开透明

作为P2P网贷平台,借贷的资料是必不可少的,这个不仅是公司内部一个统计,如果展现出来,可以供投资者和贷款者进行参考和分析,投资者可以明显知道自己的资金流向和受用人。这些信息公开得越详细,说明公司真实性越高。投资者就可以更放心进行投资,如果没有进行公开,投资者还是要三思而后行了。

总的来说,对于公司的透明度,当然是越详细越好,但是确实有一些机密性的东西是无法公开的,投资者可以根据可以公开的信息进行初步了解。作为P2P平台,将相关信息展现给客户,并不是什么坏事,这样有可能还会吸引更多的投资者。



获得投资者认可的P2P平台有哪些

那些背靠大树的P2P平台也会在此次行业变革中快速上位,获得更多投资者的支持与认可。


从2014年进入了高速的发展期,截至到2015年12月底,全国P2P平台已达到了2595家。但在风光背后,跑路、倒闭的平台却是一家接一家,其主要原因一是在于平台自身经营问题,二是被不法分子用来作为犯罪的工具。

如今,行业监管已在逐步落地,不合法不合规的平台将无处安身,而更值得一提的是,那些背靠大树的P2P平台也会在此次行业变革中快速上位,获得更多投资者的支持与认可。

银行系

随着互联网金融的发展,不少的银行也加入到P2P网贷投资领域,银行凭借雄厚的资金来源和客户来源,在P2P领域占据着部分市场。银行系网贷平台在风控模式、流程管理方面都非常规范,而其项目来源也大多来自于银行原有的中小客户,项目综合资质和水平更具规模性和可靠性。

最早进入P2P网贷行业的银行,是招商银行。其网贷平台——小企业e家的风控模式、流程管理都与招商银行原有的模式相同。具有银行安全级别。这类平台跑路的可能性较小。更能保障投资人的资金安全。

国资系

国资系的P2P网贷平台,由于有着“国企”的强大背景。公信力与其他P2P网贷平台相比更为强大。国企背景的P2P平台,有着更加严格的风控体系,所以对于广大P2P投资者来说选择国资平台意味着更安心和更持久的高收益。

在国资系P2P平台中,近来较受关注的是由深圳好彩金融打造的互联网金融平台——好好理财。好好理财与商业网点建设开发中心建立是合作伙伴,以优质的国企或国企相关联的企业债券为主要业务来源,同国内十多家基金公司、30多家城市商业银行及证券、信托等金融机构进行战略合作,由民生中小企业融资担保公司担保,与招商银行合作签署资金托管协议,并在中信银行开立了1000万的初始风险保证金账户。国资类P2P平台都有着更规范的运营流程,更强大的信用背书,无疑比大多数P2P平台有着更好的安全性。

保险系

保险系采用严格的风险管理模式,针对借款人全部采用线下验证的方式,要求借款人到指定渠道进行身份验证及资料核对,再将资料上传到后台进行统一风控审核,严格分离客户资金和平台自有资金,全部由第三方支付机构进行资金管理,因此在资金安全方面更具有保障性,保险系的平均收益约在8-9%之间。

如平安保险集团旗下的陆金所,其借款人全部采用线下验证的方式,借款人需要指定的地点进行身份验证与资料审核,再将资料上传到平台进行风控审核。而该平台的资金则有第三方支付机构进行资金管理。

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