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投资理财要学会“三看”
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投资理财要学会“三看”


一看对象,二看回报,三看营销

      
到目前为止,银监会还是按照审慎积极的原则推进民营银行的试点工作,现在已经进入了常态化的审批程序。从2014年开始试点的5家民营银行的情况来看,这5家民营银行的运行总体是平稳的。
    
十二届全国人大四次会议新闻中心于今日(3月12日)16时15分在梅地亚中心多功能厅举行记者会,邀请中国银行业监督管理委员会主席尚福林、中国证券监督管理委员会主席刘士余、中国保险监督管理委员会主席项俊波回答中外记者的提问。

经济观察网为您总结了银监会主席尚福林答记者五大关键词。

银行业改革

尚福林:一是要促进银行业进一步提升服务实体经济的质量和效率,不断推进解决小微企业中小企业融资难、中小企业融资贵的问题。推进支持实体经济发展的金融创新,要创新科技、企业金融服务模式,推动投贷联动试点,推进民营银行设立常态化,创新金融产品,更加紧密地切合实体经济中涌现出来的多样化、个性化的中小企业融资需求。二是要提高银行的资产质量,开展不良资产证券化和不良资产收益权的转让试点。我们现在贷款的总量是比较充裕的,但是贷款的周转速度在逐年下降。通过开展不良资产的证券化和不良资产转让,希望可以提升银行贷款的周转速度,这样可以提高支持实体经济的能力。三是以提升金融普惠程度为核心,进一步加强一些领域的金融服务,比如单列一些信贷计划,精准扶贫。同时,加大完善小微企业金融服务机制,支持三农发展和改革,扩大林权和农村两权抵押贷款试点,力争涉农的信贷投放能够持续增加。四是更加注重防范各类风险。

非法集资与P2P问题

尚福林:当前非法集资的形势比较严峻,案件处于高发和频发阶段,作案的方式和花样也在不断翻新。比如像e租宝这样一个公司,打着互联网和P2P的幌子,向社会不特 定对象吸收资金,涉嫌非法集资,目前有关部门已经立案查处,正在追缴资产,最大限度地挽回损失。对P2P业务,银监会也会继续加强监管,与有关部门共同开 展互联网金融的专项治理。在这儿我要提示大家,在参与社会金融活动的时候,必须十分审慎,要着重做好“三看”:一是看对象。看他是不是面向社会不特定对象在筹集资金。二是看回报。看是不是承诺超常的高利回报。现在的企业情况、经济发展情况大家都清楚,动则高达百分之十几、甚至百分之二十几的回报,这种情况是不可能做到的,这就有涉嫌非法集资之嫌。三是看营销。看营销是否公开宣传,以公开宣传的形式募集资金。看清三点以后再做审慎的投资决定。

系统性风险

尚福林:防范系统性风险是银行业监管所必须坚守的风险底线。目前,银行业总体运行平稳,风险还是可控的。到去年年底,商业银行的资本充足率是13.45%,比年初有 所提高,总体水平还是比较高的。商业银行的不良贷款率是1.67%,不良率有所上升,但是同国际水平比,基本上还是处于比较低的水平。商业银行的拨备覆盖 率是181%,也就是说有1块钱的不良资产,我们有1.81元的拨备可以作为对冲,拨备相对来讲也还是充足的。行业利润增长虽然有所下降,但是因为基数 大,盈利的绝对额仍然比较高,内源性的资本补充能力仍然是比较强的。我国银行的资产利润率是1.1%,资本利润率是14.98%,这些都优于一些发达国家 的平均水平。最近有一些评级机构下调了中国的主权评级和部分金融机构的评级展望,我们感觉这是目前对中国银行业运行情况的误判。中国银行业风险总体是可控的,我们要做的就是要更加注重防范风险,要防患于未然,守住不发生区域性、系统性风险的底线。

防范四类风险

尚福林:一是防范信用风险。对于产能过剩的一些企业和“僵尸企业”,我们准备实行实名制管理,推动商业银行债务规模比较大并且有多家债权银行的客户成立债权委员会,由债权人按照“一企一策”的原则来集体确定对这些企业是增加贷款、稳定贷款还是减少贷款。二 是防范交叉金融产品的风险,对于跨行业、跨市场的资金流动,始终能够“看得见”、“管得了”、“控得住”,加强风险约束和行为监管,切实把风险纳入资本约 束的范围。三是防范流动性风险。要不断加强压力测试,要求商业银行自身加强压力测试,银监会也会定期或者不定期地组织压力测试。四是防范外部风险的传染, 筑牢银行业、非银行业金融机构和民间中小企业融资活动之间的防火墙。还要积极加强银行员工行为的管控,有效防范一些内部操作风险。同时还要防范国际上经济、金融变 动给我国银行业带来的风险。

民营银行试点

尚福林:到目前为止,银监会还是按照审慎积极的原则推进民营银行的试点工作,现在已经进入了常态化的审批程序。从2014年开始试点的5家民营银行的情况来看,这5 家民营银行的运行总体是平稳的,由于民营银行家数还比较少,规模也比较小,影响还不太明显,但也取得了很好的社会反响。到2015年末,这5家银行资产总 额是794亿元,负债总额是651亿元,我可以负责任地告诉大家,这五家银行经营上还是很审慎的,它们的各项监管指标都基本达标。这说明这5家民营银行从 诞生之初就体现了审慎经营的特点。这5家银行发展规划比较稳健。它们审慎选择贷款对象,现在这5家银行贷款的资金主要来源于资本金。有的银行在发展规划中 注重长期的风险管控,不急于盈利,提出来开业两到三年不一定盈利。对于新设民营银行,现在我们把受理权限下放给了各地的银监局,现在各地银监局已经全面受理申请,并同时对申请进行尽职调查,现在已经有12家进入论证阶段

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