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简述房屋抵押贷款
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简述房屋抵押贷款

房产抵押贷款顾名思义就是指借款人以本人或者他人名下的房产作为担保物向金融机构申请用于合法合规用途的人民币担保贷款这也就说明这种贷款产品需要借款人提供相应的房产。


哪些房产可以做抵押
知道了房产抵押贷款的概念后我们就进入正题到底哪些房产可以作为抵押物?在国家《担保法》里的规定是抵押人依法有权处分的国有的土地使用权房屋和其他地上定着物可以作抵押
因为房产的产权性质复杂我们在这里先列举一下哪些类型的房产是不能做抵押的
学校医院国家机关社会福利机构宗教寺庙等公共福利事业的不动产
    军队的房地产一般是不能作为抵押
    有产权纠纷的房地产
    产权关系不清的房地产
    被法院或国家司法机关裁定予以冻结扣押监管或以其他形式限制的房地产
    由国家计划即将拆迁的房地产
    在未获全部共有人书面同意抵押之前的共有房地产
    没有地上建筑物的农村集体土地不包括荒山荒地等
    已作过抵押但未经前抵押权人书面同意的房地产
    违章建筑或未经国家规划部门和建设部门批准私自建设的建筑物
具体到我们所熟知的产权性质还包括小产权房也叫乡产权房未满五年的经济适用房军产房校产房未办理《央产上市证明》的央产房平房绝大多数银行不予受理廉租房以上这些房产目前都是不能做房产抵押贷款的


房屋抵押贷款的优点:

1、利率低,额度高。因为有抵押物的存在,房屋抵押贷款利率相比于无抵押贷款来说较低,对应的贷款额度也比较高。其贷款额度通常是房屋评估价值的50%-70%,最高上限为1500万元。具体来说,商品住宅的抵押率最高可达70%,写字楼和商铺的抵押率最高可达60%,工业厂房的抵押率最高可达50%。

2、贷款期限较长,还款方式较灵活。最长贷款期限为30年,但借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。还款方式一般有一次性还本付息法、等额本金法和等额本息法。

3、借款人可提前还款。在贷款到期日前,借款人可提前部分或全部结清贷款。不过须按借款合同约定,提前向银行提出申请,由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

4、审批率相对高。将房屋抵押给银行,对银行来说肯定会减少放款的风险,因此,在其他方面的要求上会比较宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷,通常银行对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求。

5、可以用他人房屋做抵押。即使借款人名下无房产但借款人若具备还款能力,也可以使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物,前提是抵押人要出具同意抵押声明材料,并且要同时满足抵押人年纪在65岁以内方可办理。

6、一次抵押,循环使用。以中国银行的个人循环抵押贷款为例,其只需用户办理一次房屋抵押手续,即可支持借款人在授信额度内循环借款,随借随还的操作。

房屋抵押贷款的缺点:

1、不是所有的房屋都能做抵押。考虑到房屋的变现问题,银行通常规定抵押房的年限要在25年左右,房屋面积大于50平米。另外,多数银行暂不接受购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋、协议的已购公房、不能提供央产房上市证明的央产房、租赁而来的厂房、办公用房等。

2、具有抵押物被没收风险,房屋评估需要借款人支付一定的评估费用。当借款人想要还款,但却力不从心时,势必会面临抵押物被没收的风险。


房屋抵押贷款申请资料

1.房产证(房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的)

2.权利人及配偶的身份证

3.权利人及配偶的户口本

4.权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)

5.收入证明(这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及,最高的额度有比较大的影响。)

6.如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证

7.如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单

8.为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票基金、现金存折、车辆行驶证等等)


附:郑州银行房产抵押贷款怎么办理?

郑州银行的房金时代和房地产最高额抵押贷款,即是我们通常意义上所说的房产抵押贷款。二者的区别主要在于贷款最高额度的不同。接下来我们为您介绍一下郑州银行房产抵押贷款怎么办理?

郑州银行,前身为郑州商业银行,是一家区域性的城商行。郑州银行的总部和大部分分行都分布郑州市内,为郑州市的市民提供了极大的便利。郑州银行的贷款产品丰富,主要包括:房金时代、个人汽车消费贷款、二手房抵押贷款、个人房屋贷款、个人住房装修贷款、房地产最高额抵押贷款、个人生产经营性贷款和理财产品质押贷款等。其中,房金时代和房地产最高额抵押贷款,即是我们通常意义上所说的房产抵押贷款。二者的区别主要在于贷款最高额度的不同。房金时代最高可贷300万,而房地产最高额抵押贷款最高额度为500万。

接下来我们以房地产最高额抵押贷款为例,为您介绍一下郑州银行房产抵押贷款怎么办理?

郑州银行房产抵押贷款特色:
 
可在有效期间和贷款额度内循环使用贷款、随借随还。
 
郑州银行房产抵押贷款服务对象:
 
1、年龄在十八周岁(含)至六十周岁(含),具有完全民事行为能力的自然人;
2、经工商行政管理局核准登记的企事业法人、个体工商户、其它经济组织等。
 
郑州银行房产抵押贷款期限:
 
郑州银行房产抵押贷款的最长期限为10年,贷款期限一般是按照贷款的实际用途确定。一般而言,郑州银行房产抵押贷款期限加上房屋已经使用的年限不得超过30年。
 
郑州银行房产抵押贷款额度
 
1、单一客户总额度不超过500万元(个人不受金额限制),在批准的额度内可分次使用,贷款期限内可随借随还。
2、以商品住房抵押的,抵押率最高不超过抵押物评估价值的70%;
3、以写字楼、街面商用房、别墅等抵押的,抵押率不超过评估物价值的60%;
4、以土地质押的,抵押率不超过抵押物评估价值的70%。
 
郑州银行房产抵押贷款申请材料
 
个人
1、借款人及配偶有效身份证件、婚姻关系证明(未婚者提供民政部门出具的未婚证明);
2、借款人及配偶当地居住证明材料;
3、抵押物权利凭证、抵押物清单、权属人及财产共有人同意抵押的书面文件;
4、需要评估的,提供郑州银行认可的评估部门出具的抵押物估价报告;
 
企业
1、借款人身份证及抵押人的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等。从事许可制经营的,应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件;
2、借款人及抵押人验资报告和公司章程,借款人财务数据;
3、借款人获得抵押贷款所需的抵押权利凭证、抵(质)押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意抵押的书面文件;
4、需要评估的,提供郑州银行认可的评估部门出具的抵押物估价报告;
 
郑州银行房产抵押贷款流程
 
1、申请:申请人提交借款申请书,并按规定提交相关申请资料。
2、贷款调查审批:分支行信贷部门受理贷款申请,进行贷前调查、贷时审查、支行行长审批,超权限的按规定程序报有权审批人审批。
3、贷款发放:经最终审批人审批同意后,分支行与客户签定个人住房借款合同,与抵押人签订抵押合同,办理抵押登记手续后,办理贷款发放。

以上就是办理郑州 银行房产抵押贷款的大致内容,有需要的朋友可以去当地郑州银行的网点进行咨询。

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